Bảo hiểm nhân thọ trị giá gấp 10 lần thu nhập của bạn thường không đủ

0
7


Tôi đã có bảo hiểm nhân thọ tại chỗ kể từ khi vợ tôi và tôi có đứa con đầu lòng, nhưng tôi đã thêm vào bảo hiểm của chúng tôi nhiều lần khi gia đình chúng tôi phát triển. Những ngày này, Tôi có khoảng 2,5 triệu đô la trong bảo hiểm nhân thọ có thời hạn đối với vợ và các con tôi, đó có lẽ là nhiều hơn những gì họ có thể cần nếu tôi đột ngột qua đời.

Sau đó, một lần nữa, có rất nhiều suy nghĩ và đảm bảo bảo hiểm nhân thọ, và thực sự không có công thức "hoàn hảo" để xác định bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu dù sao. Tôi cũng biết rằng thực tế gia đình tôi sẽ không bao giờ nghĩ rằng tôi có bảo hiểm "quá nhiều" cho nhu cầu của họ.

Tôi cũng chắc chắn 100% sự khôn ngoan thông thường để mua 10 lần thu nhập của bạn trong bảo hiểm nhân thọ đang khiến các gia đình gặp rủi ro. Có vô số lý do gấp 10 lần thu nhập của bạn – hoặc 100.000 đô la bảo hiểm cho mỗi 10.000 đô la tiền lương bạn kiếm được mỗi năm – thậm chí có thể không đủ gần.

Đây là tất cả mọi thứ bạn nên suy nghĩ khi bạn quyết định có nên làm theo lời khuyên phổ biến này hay không.

Thu nhập của bạn có vấn đề, nhưng chi phí của bạn cũng vậy

Trong khi bảo hiểm nhân thọ chủ yếu là để thay thế thu nhập của bạn một khi bạn đã đi, có rất nhiều điều để suy nghĩ khác hơn là quy mô của tiền lương của bạn. Bạn cũng cần xem xét gia đình bạn có bao nhiêu nợ, bao gồm cả cách họ có thể trả hết nếu bạn qua đời trước thời gian.

Nếu gia đình bạn có một khoản thế chấp lớn, một số khoản vay mua ô tô, nợ thẻ tín dụng và thậm chí cả các khoản vay sinh viên, chẳng hạn, rất có thể chỉ cần 10 lần thu nhập của bạn trong bảo hiểm sẽ không đủ. Ngay cả khi bạn kiếm được sáu con số và mua Bảo hiểm nhân thọ 1 triệu đô la kết quả là, số tiền này có thể biến mất một cách vội vàng một khi bạn bắt đầu suy nghĩ về tất cả các khoản nợ cần thiết để trang trải.

Người phối ngẫu của bạn có thể cần phải ngừng làm việc

Khác lý do để mua thêm bảo hiểm nhân thọ hơn bạn có thể cần là một thực tế đơn giản rằng cuộc sống có thể thay đổi một khi bạn ra đi. Nếu người phối ngẫu của bạn có một công việc mà họ yêu thích mang lại thu nhập tốt, điều đó không có nghĩa là tình trạng này sẽ giữ nguyên nếu bạn qua đời.

Rất có thể vợ / chồng của bạn sẽ cần nghỉ ngơi một chút để đau buồn, và cũng có thể họ sẽ muốn cắt giảm thời gian làm việc hoặc thậm chí ngừng làm việc cùng nhau một khi họ phải đối mặt với cuộc sống một mình – đặc biệt là nếu bạn có con.

Bảo hiểm nhân thọ chắc chắn sẽ thay thế thu nhập của bạn, nhưng đừng quên rằng có thể cần phải lấp đầy những khoảng trống nếu vợ / chồng hoặc đối tác của bạn đối mặt với việc giảm thu nhập vì bất kỳ lý do nào. Họ có thể rất muốn ở nhà, nhưng bạn có bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ có thể đưa ra quyết định cho họ.

Chính sách có thể giúp bạn so sánh các chính sách bảo hiểm nhân thọ để tìm bảo hiểm phù hợp với bạn, với mức giá phù hợp »

Có con? Đảm bảo lên kế hoạch học đại học

Thật dễ dàng để nghĩ rằng bạn không cần một tấn bảo hiểm nhân thọ khi con bạn còn nhỏ, nhưng bạn phải nhớ rằng trẻ em không ở lại mãi mãi! Hóa đơn nhà trẻ cuối cùng sẽ được thay thế bằng các hóa đơn lớn cho các hoạt động thể thao và sau giờ học.

Và các hóa đơn không dừng lại khi chúng vào đại học. Xem xét các chi phí cao của giáo dục đại học, bạn có thể muốn xem xét liệu bạn có muốn bảo hiểm nhân thọ đủ để trả tiền cho tất cả hoặc một phần giáo dục đại học của con bạn.

Con bạn luôn có thể mượn tiền đi học, nhưng cho chúng một tấm bằng miễn học phí là điều bạn sẽ không bao giờ hối tiếc. May mắn thay, có đủ bảo hiểm nhân thọ có thể biến giấc mơ này thành hiện thực.

Có một số điều bạn không thể lập kế hoạch cho

Cũng nên nhớ rằng có một số hoàn cảnh cuộc sống mà không ai thấy đến Có thể cả gia đình bạn hiện đang khỏe mạnh và hạnh phúc, nhưng ai biết điều gì có thể xảy ra năm hay mười năm nữa.

Có nhiều bảo hiểm nhân thọ có thể giúp gia đình bạn ra ngoài nếu vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn bị bệnh và không thể làm việc, hoặc ngay cả khi một trong những đứa trẻ của bạn yêu cầu phẫu thuật đắt tiền hoặc tốn kém chăm sóc dài hạn.

Bạn có thể lập kế hoạch cho rất nhiều, nhưng bạn không thể lập kế hoạch cho tất cả mọi thứ. Bảo hiểm nhân thọ có thể ở đó để trang trải mọi chi phí bất ngờ mà gia đình bạn có thể phải đối mặt, bất kể chúng là gì.

Bảo hiểm nhân thọ là giá cả phải chăng, vì vậy không có lý do

Mua 10 lần thu nhập của bạn trong bảo hiểm nhân thọ có thể là sự khôn ngoan phổ biến, nhưng tôi có xu hướng tin rằng lời khuyên này đã lỗi thời. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn giá cả phải chăng rằng thật khó để đi mà không có đủ bảo hiểm để thay thế thu nhập của bạn và trả hết các khoản nợ của bạn – tất cả trong khi chiếm nhiều "cuộc sống nếu có".

Vì bảo hiểm nhân thọ có thời hạn rất phải chăng, nên thực sự không có lý do gì để tránh mua đủ bảo hiểm để giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm. Hãy nhớ rằng gia đình bạn sẽ không bao giờ ước bạn có bảo hiểm ít hơn nếu bạn qua đời – họ sẽ hạnh phúc với những gì họ có hoặc mong muốn một cách tuyệt vọng bạn sẽ mua thêm bảo hiểm trong khi bạn có cơ hội.

Bạn có cơ hội để lại một di sản phía sau, nhưng bạn cũng có cơ hội để gia đình tan vỡ và đấu tranh để có được. Đây là một quyết định mà bạn sẽ không có cơ hội thứ hai, vì vậy hãy đảm bảo chọn đúng.

Chính sách có thể giúp bạn so sánh các chính sách bảo hiểm nhân thọ để tìm bảo hiểm phù hợp với bạn, với mức giá phù hợp »

Jeff Rose là một doanh nhân cải trang thành cố vấn tài chính, tác giả và blogger. Jeff là một cựu chiến binh Iraq đã phục vụ trong Lực lượng Vệ binh Quốc gia trong chín năm, bao gồm cả việc triển khai 17 tháng tới Iraq năm 2005. Ông nổi tiếng với blog giành giải thưởng của mình GoodFin financeCents.com và cuốn sách, "Người lính tài chính: Chịu trách nhiệm về tiền của bạn và đầu tư cho tương lai của bạn"Ông cũng là người sáng lập Phòng thí nghiệm Hacker giàu có, Một phong trào để dạy các chiến lược xây dựng sự giàu có tăng tốc cho các thế hệ tương lai.



Nguồn Business Insider

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây