Các ngân hàng lớn sẽ cố gắng sao chép chúng tôi

0
13


Giám đốc điều hành Ngân hàng Starling Anne Boden

Starling

Cuộc khủng hoảng tài chính không chỉ là một lời cảnh tỉnh cho các ngân hàng lớn nhất thế giới – đối với một số người, đó là một dấu hiệu của cơ hội.

Đối với Anne Boden, CEO của ngân hàng thách thức chỉ dành cho thiết bị di động của Anh Starling, đó là một thời gian để suy nghĩ lại hoàn toàn các dịch vụ tài chính.

Nói chuyện với CNBC tại văn phòng ở London của cô, Boden nhìn lại khi cô làm việc như một dịch vụ giao dịch toàn cầu dẫn đầu cho Ngân hàng hoàng gia Scotlandvà nhớ lại lời giới thiệu của cô về thế giới công nghệ tài chính (fintech).

"Trong khi tôi đang làm việc sau hậu quả của cuộc khủng hoảng và khiến tổ chức tập trung vào khách hàng nhiều hơn, tôi đã biết về fintech và tôi đã tình cờ thấy một số công ty fintech đang làm việc với 30.000 bảng Anh (38.618 đô la) các ngân hàng đã làm với 30 triệu bảng, "cô nói với CNBC trong một cuộc phỏng vấn độc quyền vào thứ Tư tuần trước.

"Và thật bất ngờ tôi nhận ra rằng trong khi toàn bộ ngành công nghiệp đang hướng nội, những người này đã tạo ra những cơ hội lớn để làm những điều tuyệt vời và biến đổi cho khách hàng, và thực sự lắng nghe khách hàng và phản hồi rất nhanh nhẹn cách cung cấp chức năng mới và trải nghiệm mới cho khách hàng sử dụng công nghệ mới. "

Boden thành lập công ty khởi nghiệp fintech của Anh vào năm 2014, ngay sau khi cô rời một trong những tổ chức tài chính lớn nhất của Ireland, Ngân hàng Ailen đồng minh, nơi cô làm giám đốc điều hành.

Starling không có một nhánh vật lý duy nhất và hoàn toàn dựa vào ứng dụng trên điện thoại di động.

Ông chủ Boden tự hào có một bản lý lịch phong phú, đã phục vụ ở các vị trí điều hành tại UBS, ABN Amro, RBSAIB.

Bỏ việc

Giám đốc điều hành Starling Boden đã đảm nhận vai trò COO tại AIB vào năm 2012, vào thời điểm các ngân hàng – đặc biệt là những người cho vay Ailen – vẫn đang quay cuồng vì tác động kinh tế của vụ tai nạn.

"Ireland là một người mở cửa. Đó là một đất nước có một cuộc khủng hoảng tài chính thực sự có ảnh hưởng. Đất nước này thực sự bị bầm dập bởi ngành ngân hàng, và tôi đã dành nhiều thời gian để nói chuyện với khách hàng thực sự về những tác động đối với cuộc sống của họ về dịch vụ tài chính. "

Cô nhớ lại những khoảnh khắc dẫn đến việc cô bỏ việc vào năm 2014, để tập trung vào việc bắt đầu một dự án fintech mới.

"Tôi biết có một cơ hội để làm nhiều hơn ngân hàng đang làm. Chúng tôi đã đi rất xa và tôi muốn đi xa hơn", cô nói.

Bạn không chỉ xây dựng một ngân hàng qua đêm.

Anne Boden

CEO của ngân hàng Starling

"Không có một khoảnh khắc nào" khiến cô ấy muốn nghỉ việc, nhưng nói chuyện với các doanh nhân fintech ở Úc và Hoa Kỳ đã cho cô ấy nhận ra cách cô ấy muốn thay đổi ngân hàng bán lẻ.

"Tôi bắt đầu nghĩ về một ngân hàng thực sự tập trung vào việc làm tốt một vài điều, đó là tất cả về ngân hàng giao dịch hàng ngày, kinh doanh ngân hàng hàng ngày và những gì (sẽ xảy ra) nếu bạn sử dụng thông tin trên mỗi giao dịch, để mọi người hiểu rõ hơn vào cuộc sống tổng thể của họ. "

"Vì vậy, tôi đã bỏ công việc của mình," cô nói thêm. "Và vào năm 2014, tôi bắt đầu hành trình xây dựng ngân hàng. Và đó là một quá trình dài bởi vì bạn không chỉ xây dựng một ngân hàng qua đêm. Chúng tôi đã làm mọi thứ một cách khó khăn trong đó tôi là một người tin tưởng lớn rằng những điều đó đáng làm là những việc có xu hướng khá khó khăn – bởi vì những điều dễ dàng ai cũng có thể làm được. "

Ngân hàng Starling chỉ sử dụng 110 người, và phụ thuộc rất nhiều vào các kỹ sư.

Boden tin rằng hoạt động quy mô nhỏ hơn của ngân hàng thách thức mang lại lợi thế cho người chơi lớn hơn, bằng cách giảm đáng kể chi phí điều hành ngân hàng.

"Các ngân hàng lớn sẽ cố gắng và sao chép mọi thứ chúng tôi làm", cô nói. "Vấn đề là, họ có thể sao chép nó và duy trì và cung cấp nó với các nhóm nhỏ – hàng trăm người – thay vì với 10.000 người không?"

Ngân hàng mở

Starling hy vọng khai thác tiềm năng của một quy định mới của Liên minh Châu Âu bằng cách sử dụng các giao diện lập trình ứng dụng (API) – các mã cho phép các chương trình khác nhau giao tiếp với nhau.

Chỉ thị Dịch vụ thanh toán sửa đổi của EU (PSD2) sẽ buộc các ngân hàng mở API và dữ liệu khách hàng của họ cho các công ty bên thứ ba vào năm tới.

"Chúng tôi thực sự có thể nắm bắt được một lượng thông tin khổng lồ, mà chúng tôi tin rằng nên thuộc về khách hàng của chúng tôi chứ không phải ngân hàng. Và chúng tôi sử dụng thông tin đó để cung cấp cho khách hàng cái nhìn sâu sắc, về cách họ tiến hành các vấn đề tài chính hàng ngày, và sau đó chúng tôi chia sẻ rằng nếu khách hàng cho phép, với các nhà cung cấp khác trong thị trường sản phẩm của chúng tôi. "

Các cá nhân và doanh nghiệp tham gia vào fintech gọi ý tưởng này là "ngân hàng mở".

Người đi bộ đi ngang qua một chi nhánh ngân hàng Deutsche Bank AG tại Berlin, Đức, vào thứ ba, ngày 27 tháng 9 năm 2016.

Krisztian Bocsi | Bloomberg | những hình ảnh đẹp

"Thực hiện ngân hàng mở và biến điều này thành hiện thực không phải là chuyện chỉ sau một đêm. Đó là một hành trình khó khăn với mọi người, nhưng trong thế giới của ngân hàng mở, khách hàng có thể chọn một nhà cung cấp trong mỗi phần của chuỗi giá trị", Boden's Boden nói.

Theo Boden, Starling đang được một số ngân hàng lớn nhất thế giới theo dõi – và cô nghĩ họ sẽ cố gắng sao chép mô hình của nó.

"Mọi người trong các ngân hàng lớn đều biết rất rõ rằng kỹ thuật số rất quan trọng. Mọi người đều theo dõi chúng tôi, vì mọi người rất quan tâm đến những tác động sẽ đến lợi nhuận của họ", cô nói.

Đối mặt với câu hỏi liệu người tiêu dùng có còn duy trì nỗi nhớ về các ngành vật lý ngay cả khi chuyển sang kỹ thuật số hay không, CEO của Starling nói rằng một số người vẫn muốn có một "sự đảm bảo" khi nói chuyện với một nhóm dịch vụ khách hàng.

"Chúng tôi đang nhắm đến dân số muốn thực hiện tất cả công việc kinh doanh trên điện thoại di động của họ và đó là một phạm vi rất rộng của mọi người ở mọi lứa tuổi, mọi loại hình nhân khẩu học", cô nói.

Bà dự đoán rằng các ngân hàng cuối cùng sẽ "hợp nhất" và buộc phải chia sẻ các mạng lưới chi nhánh vật lý trong tương lai.

Khi bạn chuyển đổi một ngành công nghiệp, thật tuyệt khi có bạn bè xung quanh bạn.

Anne Boden

CEO của ngân hàng Starling

Các ngân hàng thách thức phải đối mặt đối thủ cạnh tranh từ mọi phía, bao gồm những người như Monzo – người tự hào về tài năng của cựu Giám đốc Công nghệ Tom Blomfield của Starling – và các lựa chọn thay thế khác như Tandem, Atom và Fidor.

"Thật tuyệt khi chúng tôi có sự cạnh tranh và chúng tôi có những người mới tham gia. Nếu chỉ có chúng tôi, điều đó sẽ rất kỳ lạ. Khi bạn chuyển đổi một ngành công nghiệp, thật tuyệt khi có bạn bè xung quanh bạn."

Nhưng doanh nhân nói thêm rằng Starling có nhiều thứ để cung cấp cho khách hàng hơn các sản phẩm đang được đề xuất ra thị trường bởi các tổ chức tài chính chính thống và các lựa chọn thay thế ngân hàng khác.

"Nếu tôi so sánh nó với hầu hết các ứng dụng từ các ngân hàng lớn và từ các ngân hàng kỹ thuật số mới, chúng tôi sẽ cung cấp tất cả các chức năng nếu không muốn nói là nhiều hơn", Boden nói.

Ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động hiện cung cấp ứng dụng beta trên cả hai cửa hàng ứng dụng của Apple và Android và cung cấp cho khách hàng của mình các tài khoản hiện tại được cá nhân hóa. Khách hàng đi qua một danh sách chờ trước khi có thể thiết lập một tài khoản hiện tại.

Khi khách hàng nhận được mã, họ có thể thiết lập tài khoản hiện tại và nhận được cập nhật thường xuyên.

"Chúng tôi liên tục thay đổi và ngày càng tốt hơn mỗi tuần, bạn sẽ có thêm một thứ gì đó đặc biệt", ông chủ của ngân hàng nói thêm.

Nhìn về phía trước

Boden đã cho CNBC một cái nhìn thoáng qua về những gì công ty fintech sẽ làm việc trong tương lai.

Bà nói rằng mong muốn ngân hàng sẽ mở rộng cơ sở hạ tầng tài khoản hiện tại và đang khám phá khả năng của các tài khoản đa tiền tệ.

"Chúng tôi đã thông báo rằng chúng tôi có giấy phép để đi vào Ireland vài tuần trước, trở lại vào tháng sáu. Và điều đó có nghĩa là sau đó chúng tôi có thể làm việc trên các tài khoản đa tiền tệ của mình. Vì vậy, bạn sẽ sớm thấy tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ từ chúng tôi. "

Đối với Boden, công nghệ là một "kẻ gây ra rất lớn" và CEO nói thêm rằng, trong tương lai, ngân hàng đã hy vọng sẽ cách mạng hóa cách nhìn về mối quan hệ của khách hàng.

"Chúng tôi tin rằng làm những gì khách hàng muốn và tập trung vào sự tham gia của khách hàng là điều quan trọng. Chúng tôi là một cộng đồng rất sôi động, nơi mọi người đang giúp chúng tôi giúp xây dựng Starling."

Theo dõi CNBC International trên TwitterFacebook.

. (tagsToTransTable) Aon PLC (t) Royal Bank of Scotland Group PLC (t) ABN AMRO Group NV (t) UBS Group AG (t) Allied Irish Banks PLC (t) FinTech (t) Wealth (t) Phần mềm (t) Di động (t) Công nghệ (t) Tài chính cá nhân (t) Nghề nghiệp (t) Cuộc sống (t) Chiến lược đầu tư (t) Ngân hàng (t) Kinh tế thế giới (t) Kinh tế (t) Kinh doanh nhỏ (t) Kinh doanh (t) Kinh doanh (t) Kinh doanh (t) Kinh doanh (t) Kinh doanh (t) Kinh doanh (t) t) Tin tức châu Âu (t) tin tức kinh doanh



Nguồn CNBC

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Comment moderation is enabled. Your comment may take some time to appear.