Công cụ tài chính kỹ thuật số: Làm thế nào các ngân hàng có thể sử dụng các công cụ kỹ thuật số để đi trước cơ hội nghìn tỷ đô la

Đây là bản xem trước của một báo cáo nghiên cứu từ Business Insider Intelligence, Dịch vụ nghiên cứu cao cấp của Business Insider. Để tìm hiểu thêm về Business Insider Intelligence, bấm vào đây. Thuê bao hiện tại có thể đọc báo cáo đây.

Giữa chi phí nhà ở, các tiện ích, thuế, bảo hiểm, các khoản vay, v.v., người lớn ở Mỹ đã trả khoảng 3,9 nghìn tỷ đô la hóa đơn vào năm ngoái.

Thị trường đó đang phát triển chậm, nhưng nó đang thay đổi nhanh chóng – hơn bao giờ hết, khách hàng đang chuyển từ thanh toán hóa đơn qua séc hoặc tiền mặt và hướng tới thanh toán trực tuyến, thông qua ngân hàng của họ, chính người lập hóa đơn hoặc sử dụng ứng dụng của bên thứ ba.

Nhờ sự quen thuộc của khách hàng ngày càng tăng với thanh toán kỹ thuật số, sự gia tăng sức mua của những người tiêu dùng trẻ tuổi quan tâm nhiều hơn đến thanh toán hóa đơn kỹ thuật số và sự gia tăng các tùy chọn thanh toán kỹ thuật số, gần 3/4 hóa đơn sẽ được thanh toán kỹ thuật số vào năm 2022, cho thấy cơ hội lớn cho người chơi trên khắp không gian.

Về lý thuyết, các ngân hàng nên ở một vị trí tuyệt vời để tận dụng sự thay đổi này. Gần như tất cả các ngân hàng đều cung cấp chức năng thanh toán hóa đơn và đó là một tính năng phổ biến. Các tổ chức phát hành cũng tự hào về một cơ sở người dùng kỹ thuật số đã tham gia hiện có và đảm bảo các khoản thanh toán này an toàn. Nhưng đó không phải là điều đang xảy ra – ngay cả khi thanh toán hóa đơn kỹ thuật số trở nên phổ biến hơn, các ngân hàng đang mất dần vị thế đối với người lập hóa đơn và người chơi bên thứ ba. Và điều đó không sẵn sàng để thay đổi trừ khi các ngân hàng thực hiện, vì thanh toán hóa đơn của nhà phát hành ít phổ biến nhất trong số những khách hàng trẻ tuổi nhất, những người sẽ là người quan trọng nhất trong năm tới.

Đối với các ngân hàng, sau đó, điều đó làm cho sự đổi mới trở nên quan trọng. Thực hiện các bước để tăng cổ phần thanh toán hóa đơn có thể là một nỗ lực khó khăn cho các chiến lược gia kỹ thuật số và giám đốc điều hành chuyển động tiền tại các ngân hàng, và làm sai, nó có thể tốn kém, vì nó thường đòi hỏi đầu tư công nghệ mạnh mẽ. Nhưng, nếu các ngân hàng làm đúng, thanh toán hóa đơn đánh dấu một cơ hội mạnh mẽ để thêm và thu hút khách hàng, và đến lượt mình, tăng giá trị trọn đời trong khi thu hẹp sự tiêu hao.

Báo cáo thanh toán hóa đơn từ Business Insider Intelligence giải thích thị trường thanh toán hóa đơn của Hoa Kỳ, xác định các điểm uốn chính để thay đổi và điều gì thúc đẩy nó, đồng thời cung cấp các chiến lược và khuyến nghị cụ thể cho các ngân hàng đang tìm cách cải thiện dịch vụ thanh toán hóa đơn kỹ thuật số của họ.

Dưới đây là một số điểm quan trọng trong báo cáo:

• Thị trường thanh toán hóa đơn ở Mỹ, trị giá 3,9 nghìn tỷ đô la, đang tăng trưởng chậm. Nhưng khối lượng thanh toán hóa đơn kỹ thuật số đang tăng lên nhanh chóng – một nửa số hóa đơn hiện là kỹ thuật số và tỷ lệ đó có thể sẽ tăng lên hơn 75% vào năm 2022.
• Khách hàng thấy dễ dàng nhất để thanh toán hóa đơn của mình tại các hóa đơn trực tiếp, thông qua thanh toán một lần hoặc định kỳ. Các dịch vụ dựa trên ngân hàng là phổ biến, nhưng barebones, có nghĩa là chúng không thể thu hút nhân khẩu học quan trọng.
• Các tổ chức phát hành nên làm việc để đòi lại cổ phiếu thanh toán hóa đơn, vì thanh toán hóa đơn là một công cụ tương tác hiệu quả có thể làm tăng sự gắn bó của khách hàng, tăng tình trạng trọn đời và tăng tình trạng ngân hàng chính.
• Các ngân hàng cần thực hiện các dịch vụ của họ an toàn và thuận tiện như người lập hóa đơn trực tiếp, thanh toán hóa đơn thị trường trên các kênh và xây dựng thanh toán hóa đơn thành chức năng quản lý tiền kỹ thuật số.