CÔNG TY CÔNG NGHỆ TRONG BÁO CÁO THANH TOÁN: Làm thế nào các đại gia công nghệ đang sử dụng khả năng tiếp cận và năng lực kỹ thuật số của họ để tiếp nhận các ngân hàng truyền thống

Đây là bản xem trước của một báo cáo nghiên cứu từ Business Insider Intelligence, Dịch vụ nghiên cứu cao cấp của Business Insider. Để tìm hiểu thêm về Business Insider Intelligence, bấm vào đây. Thuê bao hiện tại có thể đọc báo cáo đây.

Như tiêu đề như "Amazon đang bí mật trở thành ngân hàng" và "Google muốn trở thành ngân hàng ngay bây giờ" ngày càng Tin tức mới, các đại gia công nghệ đang trở thành tâm điểm chú ý khi những kẻ phá hoại thanh toán tiềm năng tiếp theo.

Và với phạm vi rộng lớn và nguồn lực khổng lồ của các công ty này, khả năng họ sẽ xuống dịch vụ tài chính là một câu chuyện khó để tránh né. Để giảm thiểu thiệt hại tiềm ẩn trong kịch bản này, những người chơi truyền thống sẽ phải nắm bắt không chỉ mức độ của mối đe dọa, mà cả những phân khúc của ngành tài chính có nguy cơ bị gián đoạn nhiều nhất.

Google, Apple, Facebook, Amazon và Microsoft, được gọi chung là GAFAM, đã là những nhà đầu tư tích cực trong ngành thanh toán và họ đang dần xâm lấn vào các dịch vụ cốt lõi của các nhà cung cấp di sản. Mỗi trong số năm công ty này đã giới thiệu các tính năng và dịch vụ có khả năng phá vỡ các bộ phận cụ thể của hệ thống ngân hàng. Và chúng tôi hy vọng rất nhiều dịch vụ bổ sung sẽ được tung ra thị trường khi các công ty này tìm cách xây dựng hệ sinh thái của họ.

Tuy nhiên, không có khả năng bất kỳ công ty nào trong số này sẽ trở thành ngân hàng toàn diện hoặc hoàn toàn phụ thuộc vào các công ty đương nhiệm, do các rào cản pháp lý và vị trí cố thủ của các ngân hàng lớn. Hơn nữa, người tiêu dùng vẫn tin tưởng các công ty truyền thống trước hết và quan trọng nhất với dữ liệu tài chính của họ. Điều đó có nghĩa là các công ty này có nhiều khả năng làm ầm ĩ các lồng của đương nhiệm hơn là gây ra sự sụp đổ hoàn toàn của họ. Điều đó nói rằng, các công ty này có khả năng đã được chứng minh để cách mạng hóa các ngành công nghiệp, khiến cho việc tham gia thanh toán của họ trở nên quan trọng để theo dõi những người chơi kế thừa, đặc biệt là khi các động thái của họ thể hiện ý định trở thành một thế lực đột phá trong ngành.

Trong Các công ty công nghệ trong báo cáo thanh toán, Business Insider Intelligence phân tích tác động hiện tại của GAFAM đối với ngành dịch vụ tài chính và điểm mạnh và điểm yếu của vị trí của mỗi công ty trong thanh toán. Chúng tôi cũng thảo luận về các rào cản mà các công ty này gặp phải khi họ đẩy sâu hơn vào các dịch vụ tài chính, cũng như các khía cạnh trong hoạt động kinh doanh cốt lõi của ngân hàng mang lại cơ hội lớn nhất cho những người chơi mới. Cuối cùng, chúng tôi đánh giá tiềm năng tương lai của các công ty này trong thanh toán và ngành dịch vụ tài chính rộng lớn hơn và kiểm tra các cách mà người đương nhiệm có thể quản lý mối đe dọa.

Dưới đây là một số điểm quan trọng:

• GAFAM đã tích cực xâm lấn vào không gian thanh toán. Điều này bao gồm cung cấp ví di động cho thanh toán tại cửa hàng và trực tuyến, dịch vụ chuyển tiền ngang hàng và thậm chí cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Các nguồn lực rộng lớn và tài nguyên khổng lồ của các công ty này đã đưa họ vào một vị trí mạnh mẽ để tiếp nhận những người chơi kế thừa. GAFAM có các sản phẩm đã được hàng triệu người dùng chấp nhận và trong một số trường hợp, hàng tỷ. Họ cũng có quyền truy cập vào một số vốn khổng lồ – Apple, Microsoft và Google đã có hơn 400 tỷ đô la kết hợp bằng tiền mặt vào cuối năm 2016.
• Tuy nhiên, các công ty này phải vượt qua các rào cản lớn để cạnh tranh với những người chơi cũ, bao gồm quy định và niềm tin. Ví dụ: 60% số người được hỏi trong cuộc khảo sát Business Insider Intelligence nói rằng họ tin tưởng ngân hàng của họ nhất để cung cấp cho họ các dịch vụ tài chính.
• Do những rào cản này, nhiều khả năng GAFAM sẽ tạo ra sự thay đổi trong các phân khúc rất cụ thể của ngành dịch vụ tài chính thay vì phá vỡ hoàn toàn.