Điều gì tiếp theo cho NeoBanks? – Tejas Raut Dessai

0
31

Tejas Raut Dessai

Challenger bank chắc chắn sẽ ở đây, nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều bình đẳng. Khi sự cường điệu mở đường cho thực tế, sự khác biệt và sự tập trung sẽ là chìa khóa thành công, và ở đây, một vài kịch bản trò chơi kết thúc có khả năng cho những người tham gia trong thời gian tới.

Nói tóm lại, ít người sẽ tỏa sáng, ít người sẽ xì hơi, và một số ít sẽ gây bất ngờ lớn.

ảnh chụp bởi Webaroo.com trên Bapt

Người chiến thắng theo chiều ngang

Đây là neobank cho tất cả mọi người và thành công sẽ tương tự như các nền tảng internet lớn. Quy mô là tên của trò chơi. Menu rất đơn giản – một tài khoản kiểm tra, thẻ ghi nợ và một vài dịch vụ liền kề khác. Modus operandi cũng có phần đơn giản hơn, tăng một tấn tiền mặt, tăng cường tiếp thị, tăng tiền gửi và thúc đẩy sự lan truyền về thu nhập để thúc đẩy tiếp thị nhiều hơn. Tất cả trong khi duy trì UX tuyệt vời và dịch vụ khách hàng.


Chime đã có 6M + người dùng. 3 loại4 khác trong danh mục có 1M + người dùng. Chắc chắn có thể có một con đường để IPO cho một vài nhượng quyền được thành lập theo thời gian. Trong thời gian không liên tục, nhiều người sẽ tìm kiếm một điều lệ ngân hàng, nhưng nhiều người sẽ từ bỏ theo đuổi sau khi nhận ra sự đốt tiền mặt và xem xét kỹ lưỡng rằng các yêu cầu tuân thủ. Dù sao, trên con đường tới IPO, tôi đã đặt cược Chime sẽ đến đó trước. Và phần còn lại sẽ hợp nhất hoặc đi một trong nhiều tuyến đường được đề cập dưới đây.

Được nhúng vào các nền tảng phổ biến

Lợi nhuận thấp, các sản phẩm vanilla như tài khoản kiểm tra là các dịch vụ hàng hóa hoạt động tốt nhất để làm cho các nền tảng hiện tại trở nên gắn bó hơn. Các nền tảng có cơ sở người dùng trong hàng triệu người bao gồm Credit Karma, Pinterest, Discord, Snapchat, Shopify, Airbnb, Square, Robinhood cũng như những người chiến thắng trong khu vực trên toàn cầu như Ola, Lyft, Jumia, Flipkart, Paytm là những ứng cử viên mua mạnh.

Các sản phẩm độc lập được xây dựng bởi các đội mạnh, hiển thị các hệ thống phòng thủ và mạnh mẽ, phù hợp với thực thi phi thường và có lẽ không phát triển đủ nhanh để thống trị nhượng quyền theo chiều ngang như danh mục trước, sẽ được giảm giá để giảm trong danh mục này. Hy vọng thậm chí các thương hiệu gạch và vữa trong các danh mục như bán lẻ để thể hiện sự quan tâm.

Người chiến thắng thích hợp

Đây là phân khúc yêu thích của tôi, và một phân khúc có nhiều thời gian để phá vỡ. Có rất nhiều phòng chưa được khám phá để tái tạo thành công của người chơi ngang cho các phân khúc hẹp với đặc điểm người dùng cụ thể – nghĩ rằng chủ doanh nghiệp nhỏ, nhà cung cấp độc lập, thanh thiếu niên, v.v. (Trong bài đăng tiếp theo, tôi sẽ nói về ngân hàng di dân). Ngân hàng hiện tạiChơi s với thanh thiếu niên là một phần trong giỏ này. Ngân hàng thích Ôxy Phục vụ phân khúc 1099 độc quyền. Tận dụng dữ liệu cụ thể và hiểu biết hành vi, các ngân hàng này có thể xây dựng các hào có thể phòng thủ.

Đương nhiên, các sản phẩm này có trường hợp mạnh nhất để mở rộng sang các dịch vụ liền kề như cho vay, mang lại tiềm năng cho lợi nhuận tốt. Đối với những người chiến thắng ở đây, sẽ ít hơn về việc bạn có bao nhiêu triệu người dùng mà thay vào đó là tối đa hóa ARPU ban đầu với sự kết hợp của nhiều bộ sản phẩm khác nhau và vỏ hộp cạnh cho phân khúc.

Mua lại bởi các ngân hàng truyền thống

Ngày càng có nhiều cuộc thảo luận về phòng họp sẽ về cuộc tấn công của các ngân hàng lớn đang diễn ra trên mặt trận kỹ thuật số. Và nó đã thắng được rất lâu trước khi các ngân hàng lớn lấy sổ séc ra và tìm cách chấm dứt trò chơi đố chữ. Có gần 5.000 ngân hàng được bảo hiểm FDIC ở Mỹ, và nếu một người đi trước với mua giật gân, mong đợi một số ngân hàng sẽ làm theo. Nếu bạn nhìn vào những bài học từ lịch sử, nhiều ngân hàng thiếu năng lực cũng sẽ phải trả quá nhiều tiền.

Ngoài ra, khi tài trợ cạn kiệt, các neobanks còn lại mà không có một cái móc độc đáo, một cơ sở người dùng lớn hoặc một phân khúc thích hợp sẽ bị bỏ lại cho cuộc sống. Hơn nữa, hy vọng CAC sẽ tiếp tục tăng vọt, điều này sẽ làm cho kinh tế đơn vị khó khăn. Và thẳng thắn, đây có thể là một kết quả phi thường cho nhiều người. Ngay cả những ngân hàng khó hiểu nhất ở Mỹ cũng có nguồn lực triệt để và có một phụ huynh tháo vát có thể cắt giảm mạnh băng đỏ, thời gian ra mắt sản phẩm, thổi sức sống mới vào mục tiêu. Chỉ có sự không phù hợp có thể là văn hóa.

Kiệt sức

Điều này có vẻ không giống như một khả năng sắp xảy ra trong môi trường hiện tại của việc cổ vũ, nhưng một số ngân hàng thiếu kênh mua lại hữu cơ sẽ phải vật lộn để tiếp tục bật đèn. Tôi thấy những lý do hàng đầu cho kết quả này là không đủ sự khác biệt, đánh giá thấp tổng dự trữ tiền mặt có thể mua được, mô hình kinh doanh thiếu sót và điều tồi tệ nhất – sự thờ ơ của người tiêu dùng.

Wildcard – Sự gián đoạn chuyển đổi

Chắc chắn sẽ có một vài người vi phạm tường thuật sẽ đẩy phong bì về sự đổi mới hơn nữa, và thay đổi phân khúc ngân hàng mãi mãi. Các vấn đề với ngân hàng ngày nay chủ yếu xoay quanh các hệ thống ngớ ngẩn, các tiêu chuẩn vận hành và sự giám sát không nhất quán, thiếu minh bạch, không theo kịp tốc độ đổi mới, v.v. ngoài phí cao và trải nghiệm người dùng kém.

Ví dụ, một ngân hàng kỹ thuật số thực sự toàn cầu. Mặc dù nhập cư toàn cầu đang ở mức cao nhất mọi thời đại, ngân hàng không biên giới thực sự chủ yếu là suy nghĩ mong muốn. Cho phép người dùng mở tài khoản từ bất cứ đâu, chuyển tiền ngay lập tức, dịch vụ khách hàng thông qua loại điện thoại của một mô hình có thể là khởi đầu cho sự thay đổi thế hệ trong cách hoạt động của ngân hàng.

Trên các dòng tương tự là kiều hối – chuyển động tiền toàn cầu trị giá 500 tỷ đô la của người tiêu dùng cuối cùng có thể là một phần của ngân hàng hàng ngày. Hoặc ngân hàng có cấu trúc hoàn toàn xung quanh chăm sóc sức khỏe (thanh toán Ngân hàng tốt hơn ). Các ngân hàng chuyên về thương mại toàn cầu, kinh doanh kỹ thuật số, v.v (phần lớn GDP) có thể gây ra tác động lớn, và những nỗ lực táo bạo như vậy sẽ nổi bật.



Nguồn Medium


BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Comment moderation is enabled. Your comment may take some time to appear.