Thái độ của bạn đối với rủi ro tài chính khi trưởng thành rất khác với mức độ táo bạo của bạn khi còn nhỏ.
Ảnh: Imgorthand / Getty Images
Bạn có phải là một người dám trèo cây khi còn bé, hay một kiểu người ham mê nghỉ hưu hơn? Bạn đã bình tĩnh lại, hoặc ra khỏi vỏ của mình một chút chưa? Bạn sẽ xem mình là người hướng ngoại hay hướng nội? Những loại câu hỏi này thường được đặt ra trong lĩnh vực tâm lý học pop và các trang tạp chí lối sống – nơi đôi khi tầm quan trọng quá mức có thể được đặt vào tác động của hành vi thời thơ ấu của chúng ta đối với những lựa chọn mà chúng ta đưa ra khi trưởng thành.
Nhưng trong khi các hành vi thời thơ ấu của chúng ta chắc chắn giúp định hình sự phát triển của chúng ta, cách chúng ta tiếp cận những rủi ro nhất định khi trưởng thành cũng sẽ được thông báo bởi các đồng nghiệp và đối tác của chúng ta, cũng như hoàn cảnh tài chính hiện tại và triển vọng tương lai của chúng ta. Thực tế là việc chấp nhận rủi ro khi còn nhỏ rất khác với cách người lớn có trách nhiệm và cam kết có thể tiếp cận các sự kiện trong cuộc sống – đặc biệt là khi gặp rủi ro tài chính.
Vì vậy, khi bạn nghĩ về tiền và đầu tư, điều quan trọng là bạn phải biết bạn đang đứng ở đâu trong phạm vi chấp nhận rủi ro vì điều này có thể xác định chiến lược nào phù hợp với bạn.
Các công ty cung cấp sản phẩm và dịch vụ đầu tư thường sẽ yêu cầu bạn điền vào bảng câu hỏi hồ sơ rủi ro đặc biệt và các câu hỏi thường có căn cứ hơn nhiều trong hoàn cảnh tài chính của bạn so với tất cả các câu đố tâm lý pop gây nghiện trên tạp chí. Ngoài ra, bạn có thể giải quyết cơn thèm ăn với rủi ro với một cố vấn trực tiếp hoặc qua điện thoại.
Chẳng hạn, HSBC sẽ hỏi bạn về số tiền bạn thường để dành để gặp các sự kiện không lường trước và bao nhiêu phần trăm tài sản của bạn hiện đang được giữ trong các khoản đầu tư mà giá trị có thể dao động. Nó sử dụng thang điểm từ một đến năm để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng hoặc thái độ đối với rủi ro (một là rủi ro thấp hơn, năm là rủi ro cao hơn). Sau đó, nó có thể phù hợp với điểm rủi ro đó với một quỹ đầu tư thích hợp. Thật vậy, tên của một số quỹ đầu tư HSBC HSBC phản ánh thái độ đối với rủi ro – ví dụ: Phiêu lưu, Năng động, Cân bằng, Bảo thủ hoặc Thận trọng.
Bởi vì các loại đầu tư khác nhau có hồ sơ rủi ro khác nhau, điều quan trọng là bạn nhận thức được tính cách của mình – bất kể nó đã ít nhiều được đặt ra từ thời thơ ấu hoặc đã thay đổi trong hoàn cảnh và cam kết trưởng thành của bạn – đó là về tìm kiếm sự phù hợp nhất
James Thurlow-Craig, giám đốc điều hành của Creat Design, một công ty thiết kế web và tiếp thị trực tuyến, đã đầu tư vào cổ phiếu, cũng như trong công việc kinh doanh của riêng mình. Ông nói rằng ông khá thận trọng và đưa ra quyết định đầu tư với suy nghĩ đó. Tôi cố gắng an toàn với nó nhất có thể và để giảm thiểu rủi ro ở những nơi có thể, ông nói. Nhưng anh ấy cũng lưu ý rằng anh ấy cố gắng cân bằng xu hướng thận trọng với nhận thức rằng trong một số trường hợp, điều đó có thể giúp anh ấy chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Tôi phải hợp lý hóa quá trình suy nghĩ của mình.
Trước khi tìm hiểu xem bạn có phải là Adventurous không hoặc Thận trọng hoặc một trong những loại thái độ khác đối với rủi ro, điều đầu tiên cần xem xét là lý do đầu tư của bạn. Ví dụ, bạn có thể đầu tư cho con cái, hoặc mua nhà hoặc có thể nghỉ hưu. Điều này sẽ xác định khi nào bạn có thể sẽ cần truy cập vào tiền của mình và do đó khung thời gian của bạn. Nếu bạn đầu tư vào thời gian nghỉ hưu sau 40 năm, bạn có thể gặp nhiều rủi ro hơn so với việc bạn đang đầu tư để trang trải các khoản phí đại học cho con bạn.
Theo nguyên tắc chung, khung thời gian của bạn càng dài, bạn càng có nhiều rủi ro. Điều này là do các khoản đầu tư dài hạn có xu hướng chịu được biến động ngắn hạn trên thị trường, trong khi chiến lược ngắn hạn và trung hạn tiếp xúc nhiều hơn với biến động thị trường. Trong bối cảnh đầu tư, rủi ro chủ yếu đề cập đến sự khao khát của bạn đối với những thăng trầm của thị trường và thay đổi tùy theo mục tiêu cá nhân và thời gian để đạt được chúng. Nói chung, về lâu dài, mức lợi nhuận đạt được (về đầu tư) là Liên kết rất chặt chẽ với mức độ rủi ro mà khách hàng sẵn sàng chấp nhận, James giải thích James Hewitson, Trưởng phòng giàu có và Tư vấn tại HSBC. Chúng tôi cung cấp các tùy chọn cho tất cả các mức độ rủi ro – từ những khách hàng muốn giữ tiền mặt của họ trong tài khoản tiết kiệm hoặc muốn đầu tư vào các quỹ cung cấp sự bảo vệ khỏi rủi ro thị trường giảm, cho đến những khách hàng muốn đầu tư vào một phạm vi tài sản toàn cầu để làm giảm tác động của các khu vực địa lý và loại tài sản riêng lẻ, tất cả các cách lên đến cổ phiếu riêng lẻ được niêm yết trên cả hai sàn giao dịch chứng khoán của Anh và Hoa Kỳ.
Gói quỹ đa tài sản cùng với một loạt các khoản đầu tư khác nhau và do đó có thể giúp bạn phân tán rủi ro. Mỗi gói khác nhau được quản lý ở một mức độ rủi ro khác nhau. Chẳng hạn, danh mục đầu tư chiến lược toàn cầu của HSBC là một loạt năm quỹ khác nhau, mỗi quỹ đều hướng đến một khẩu vị rủi ro khác nhau, nhưng mỗi quỹ được quản lý để duy trì trong chiến lược rủi ro được chỉ định.
Một điều có thể khiến bạn tốt hơn để vượt qua mọi biến động ngắn hạn trên thị trường – và do đó khiến bạn có thể gặp rủi ro nhiều hơn – là có một khoảng trống tài chính. Vì vậy, trước khi bạn thực hiện bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng là bạn phải tự bảo vệ mình khỏi mọi khoản giảm hoặc chi phí bất ngờ bằng cách có một quỹ ngày mưa. Số tiền tiết kiệm bạn có thể bỏ ra sẽ khác nhau tùy từng người, nhưng tốt nhất là bạn nên giữ ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt trong tay để bạn không phải nhúng tiền vào đầu tư sớm.
Hephzi Pemberton, người sáng lập Equality Group và là một nhà đầu tư thiên thần có tiền trong đầu tư vốn cổ phần công, nói rằng cô ấy đã sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Cô ấy nói tôi có một khẩu vị rủi ro khá tốt cho sức khỏe, cô nói. Bạn có thể khá kiên nhẫn. Lời khuyên của tôi là mọi người nên sử dụng ISA của họ.
Như Pemberton nói, sự kiên nhẫn rất quan trọng – cũng như khả năng giữ vững và không hoảng loạn khi đối mặt với biến động ngắn hạn. Khoảng thời gian bạn nắm giữ khoản đầu tư của mình có thể được tính nhiều hơn là cố gắng đầu cơ vào những thay đổi ngắn hạn về giá.
Một lần nữa, điều quan trọng là không được nản chí. Hewitson lưu ý rằng bạn có thể bắt đầu nhỏ nếu điều đó làm bạn thấy thoải mái: Ngay cả khi bỏ đi một lượng nhỏ mỗi tháng sẽ bắt đầu tăng lên nhưng điều quan trọng là không trì hoãn, bạn càng bắt đầu sớm, nồi tiềm năng bạn có thể tạo ra càng lớn trong cuộc sống."
Đầu tư có thể mang lại rủi ro cao hơn tiết kiệm tiền mặt và không phải lúc nào bạn cũng có thể lấy lại những gì bạn đã bỏ vào. Hầu hết các khoản đầu tư nên được coi là một cam kết trung dài hạn, có nghĩa là bạn nên chuẩn bị để giữ chúng trong ít nhất năm năm.
Dù tình huống của bạn là gì và bất kể mức độ tự tin của bạn là gì, HSBC Anh có thể giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt hơn. Từ người đầu tiên đến nhà đầu tư có kinh nghiệm, bất kể bạn ở đâu Hành trình đầu tư HSBC có thể giúp bạn thực hiện bước tiếp theo hướng tới đạt được mục tiêu của bạn.
Với các dịch vụ tư vấn của chúng tôi, số tiền đầu tư tối thiểu, tiêu chí đủ điều kiện và lệ phí được áp dụng. HSBC cung cấp lời khuyên hạn chế, điều đó có nghĩa là chúng tôi đề xuất các giải pháp từ một loạt các sản phẩm mà chúng tôi đã chọn thủ công từ một số nhà cung cấp được lựa chọn cẩn thận, bao gồm cả HSBC.
Nguồn The Guardian