Những gì một người lập kế hoạch tài chính làm để bạn không phải

0
12


Khi bạn gặp một người lập kế hoạch tài chính Lần đầu tiên, bạn sẽ có một cuộc trò chuyện về thói quen, thách thức và mục tiêu tiền bạc của mình. Họ cũng sẽ muốn xem các con số: số dư ngân hàng và nợ của bạn, danh sách các tài sản phi tài khoản ngân hàng khác và bất kỳ bảo hiểm chính sách bạn có.

Từ đó, bạn có thể lùi lại trong khi họ thực hiện nhiều công việc nặng nhọc. Nhiệm vụ cuối cùng cho hầu hết mọi người người lập kế hoạch tài chính đang phát triển một hệ thống để tối ưu hóa tiền của bạn để bạn có thể đáp ứng nhu cầu của mình và tiến gần hơn đến việc mua nhà, xây trứng, thực hiện kỳ ​​nghỉ một lần trong đời hoặc bất cứ điều gì quan trọng đối với bạn.

Tất nhiên, bạn cũng sẽ phải nỗ lực, đặc biệt nếu các đề xuất của họ liên quan đến việc thay đổi chi tiêu hoặc tiền tiết kiệm của bạn. Nhưng nhìn chung, có một số nhiệm vụ tốn thời gian và phức tạp mà người lập kế hoạch tài chính có thể xử lý để bạn không phải thực hiện.

1. Tạo ngân sách

Nếu bạn thấy mình sống có lương để được trả lương vì sự quản lý sai lầm, một người lập kế hoạch tài chính có thể tạo ra một ngân sách đó là tài khoản cho tất cả các chi phí của bạn trong khi ghi nhớ các mục tiêu của bạn cho tương lai, cho dù đó là mua một căn nhà hoặc đầu tư nhiều hơn. Trước tiên, bạn sẽ phải cung cấp cho họ bảng phân tích chi tiêu hàng tháng của bạn, bao gồm số tiền bạn trả cho nhà ở, thực phẩm, thanh toán nợ và mọi thứ khác.

Hãy nhớ rằng: Tính toán của người lập kế hoạch tài chính chỉ chính xác như thông tin bạn cung cấp cho họ. Họ không ở đó để đánh giá thói quen chi tiêu của bạn, nhưng để điều chỉnh chu đáo, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn trung thực về số tiền bạn chi cho Ubers và Postmate mỗi tháng.

2. Xác định các cách để tiết kiệm thuế

Hầu hết mọi người tránh sờ soạng thuế bằng mọi giá. Người lập kế hoạch tài chính biết chính xác những gì cần tìm để giúp bạn tiết kiệm tiền và thậm chí có thể kết nối bạn với CPA để có cái nhìn sâu sắc hơn và chiến lược.

Cho dù bạn là chủ doanh nghiệp, cha mẹ đơn thân, người làm việc tự do, mới kết hôn hoặc người có tình hình thuế phức tạp khác thường, có thể có cơ hội để giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn mà ẩn trong tầm nhìn rõ ràng.

3. Quản lý các khoản đầu tư của bạn

Nếu đầu tư làm cho bạn lo lắng hoặc căng thẳng, hãy để nó cho một pro. Các nhà hoạch định tài chính được cấp phép quản lý đầu tư thường sẽ tính phí một tài sản thuộc phí quản lý (AUM) – thường thay cho một khoản phí hàng giờ hoặc bằng phẳng – bằng 1% đến 2% danh mục đầu tư của bạn. Đó là một cái giá nhỏ phải trả nếu thay thế hoàn toàn không đầu tư. Ngoài việc cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính chung, họ sẽ kiểm soát các tài khoản đầu tư của bạn để bạn không phải lo lắng về lợi nhuận và tái cân bằng.

4. Tính toán chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được mục tiêu của mình

Khi bạn chia sẻ mục tiêu của mình với người lập kế hoạch tài chính, họ có thể tính toán chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm để đạt được điều đó. Nếu bạn định đặt con bạn qua bốn năm đại học, ví dụ, một người lập kế hoạch tài chính có thể chạy các con số để xác định số tiền bạn cần tiết kiệm hàng tháng và đầu tư vào đâu, để bạn có đủ thời gian đến hạn thanh toán học phí đầu tiên.

Bạn cũng có thể tranh thủ một người lập kế hoạch tài chính để xem liệu bạn có đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình không, như nghỉ hưu ở tuổi 65, với tỷ lệ tiết kiệm và đầu tư hiện tại của bạn.

5. Xem lại bảo hiểm của bạn

Công nghệ đã đi một chặng đường dài và thật dễ dàng để có được bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm khuyết tật, Bảo hiểm người thuêbảo hiểm xe hơi với ít hơn một giờ nghiên cứu trực tuyến. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn được bảo vệ từ mọi góc độ, một nhà hoạch định tài chính sẽ xem xét các chính sách của bạn trong bối cảnh bức tranh tài chính lớn hơn của bạn để đảm bảo bảo hiểm của bạn đầy đủ và phù hợp với các mục tiêu trong tương lai và chi phí hiện tại của bạn.

6. Giữ bạn có trách nhiệm

Một người lập kế hoạch tài chính giỏi sẽ không vạch ra một kế hoạch cho tiền của bạn và để bạn thực hiện nó – họ muốn giúp bạn thành công. Cho dù bạn đồng ý gặp hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc trên cơ sở cán bộ, người lập kế hoạch tài chính của bạn là đối tác trách nhiệm cuối cùng cho tiền của bạn.

Để chắc chắn, bạn sẽ không đi được rất xa nếu không có những nỗ lực liên tục của riêng mình, nhưng tất cả chúng ta đều có thể sử dụng một đội cổ vũ – hoặc một chút nũng nịu khi chúng ta bắt đầu trôi dạt.

Tò mò những gì một kế hoạch tài chính có thể làm cho bạn? Công cụ miễn phí của SmartAsset có thể giúp bạn tìm một người lập kế hoạch gần bạn »



Nguồn Business Insider

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Comment moderation is enabled. Your comment may take some time to appear.