Tư vấn tiền cho millennials về tiết kiệm cho nghỉ hưu, trả nợ

0
6


Nhiều thiên niên kỷ ở Mỹ eo biển khủng khiếp về tài chính.

Thật dễ dàng để đổ lỗi cho thu nhập thấp cho thói quen tài chính xấu – như nhiều thiên niên kỷ – nhưng sự thật là có thể xây dựng sự giàu có cho dù bạn bắt đầu từ đâu. Hầu hết mọi người muốn nó xảy ra qua đêm, nhưng điều đó cực kỳ hiếm. Cần có sự nhất quán, kiên nhẫn và những thói quen tốt để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc.

Thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm cho tương lai và chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp bất ngờ nên là ưu tiên hàng đầu bất kể tuổi tác hay thu nhập của bạn. Dựa trên dữ liệu từ một Tư vấn nội bộ và buổi sáng gần đây khảo sát, chúng tôi đã xác định một vài điểm đau tài chính trong hàng nghìn năm.

Những mẹo để cải thiện có vẻ nhỏ trên bề mặt, nhưng như chuyên gia tài chính Ramit Sethi nói, họ là "chiến thắng lớn." Đủ các lựa chọn thông minh này sẽ kết hợp lại, đặt bạn thẳng thắn trên con đường dẫn đến xây dựng sự giàu có.

1. Sử dụng tài khoản hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ

Theo khảo sát của Morning Consulting và Insider, 12% số millennials có tài khoản tiết kiệm hưu trí nhưng không tích cực đóng góp cho nó.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một 401 (k) hoặc 403 (b), không có lý do gì để không mở – nhưng đừng dừng ở đó. Đóng góp càng nhiều càng tốt, ngay cả khi đó chỉ là 100 đô la cho mỗi phiếu lương hoặc một tỷ lệ nhỏ tiền lương của bạn. Nếu chủ lao động của bạn đề nghị khớp số tiền đóng góp của bạn lên đến một số tiền nhất định, hãy biến nó thành điểm khởi đầu của bạn. Không có việc bỏ lỡ tiền miễn phí.

Những lợi thế lớn nhất của các kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc là của bạn đóng góp là tự động và tiền được hoãn thuế, nghĩa là bạn không phải trả thuế thu nhập cho số tiền bạn đã nhập cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Điều này không chỉ mang lại cho tiền của bạn cơ hội lớn hơn cho tăng trưởng gộp, mà còn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn ngay bây giờ.

2. Mở tài khoản tiết kiệm hưu trí ở nơi khác

Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu, đừng tha cho bạn tiết kiệm.

Hầu như bất cứ ai cũng có thể mở Thỏa thuận nghỉ hưu cá nhân, hoặc IRA. Bạn có thể tìm thấy các tài khoản này tại các công ty môi giới đầu tư, cố vấn robo và ngân hàng truyền thống và họ cũng cung cấp các lợi thế về thuế.

Giống như 401 (k), bạn có thể thiết lập đóng góp tự động cho truyền thống hoặc Roth IRA. Một phần vì các giới hạn đóng góp hàng năm thấp hơn cho các tài khoản này so với các kế hoạch tại nơi làm việc (tối đa 6.000 đô la vào năm 2020), hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tài trợ cho cả hai khoản 401 (k) IRA. Điều đó đúng – đó không phải là một tình huống "hoặc, hoặc"; đó là "cả hai, và."

3. Tự động xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn

Trường hợp khẩn cấp xảy ra và có một số tiền mặt trong tay đảm bảo bạn không phải mắc nợ để lo chi phí – hoặc tệ hơn, bỏ qua tất cả cùng nhau. Theo khảo sát của chúng tôi, gần một nửa số millennials đã phải trì hoãn chăm sóc y tế hoặc nha khoa là kết quả của tài chính của họ. Đó là nhiều hơn bất kỳ thế hệ khác đã trả lời câu hỏi.

Khi chi phí chăm sóc sức khỏe tiếp tục tăng, xây dựng quỹ khẩn cấp với chi phí ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng nên được ưu tiên. Bạn cũng không phải sử dụng tiền cho các trường hợp khẩn cấp về y tế – hãy coi đó là biện pháp bảo vệ tài chính của bạn chống lại mất việc, sửa chữa ô tô tốn kém, sửa chữa nhà cửa và bất cứ điều gì khác xảy ra.

Làm cho nó dễ dàng bằng cách thiết lập tiền gửi trực tiếp hoặc chuyển tự động thường xuyên vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Tiền sẽ an toàn, có thể truy cập và kiếm được tiền lãi gấp 20 lần so với tài khoản tiết kiệm thông thường.

4. Lập kế hoạch trả nợ

Đó không phải là một thiên niên kỷ bí mật sa lầy trong nợ nần. Hơn một nửa là trong Nợ thẻ tín dụng, một phần tư nợ tiền cho vay cá nhân, và gần 30% có nợ vay sinh viên, theo khảo sát của chúng tôi.

Chưa hết, khoảng 30% số người được hỏi với Nợ thẻ tín dụng có ít hoặc không có căng thẳng về việc trả hết.

Không phải tất cả các khoản nợ đều gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn, nhưng nợ thẻ tín dụng nên được thực hiện nghiêm túc. Theo khảo sát, một nửa số người đã trả hết nợ đã làm nó chỉ đơn giản bằng cách làm theo một kế hoạch thanh toán.

Đây là một gợi ý: Nếu bạn đang cân bằng thanh toán nợ từ nhiều nguồn, trước tiên hãy tập trung vào những nguồn có lãi suất cao nhất – đây có thể sẽ là thẻ tín dụng hoặc cho vay sinh viên tư nhân. Các chuyên gia gọi đây là nợ nần phương pháp.

Nếu bạn có thể đủ khả năng để thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu, hãy làm điều đó. Đây phải là một trong những lý do duy nhất để tạm dừng tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Bạn trả càng sớm số dư lãi suất cao, bạn sẽ trả càng ít tiền lãi theo thời gian.

5. Kỷ niệm tăng lương, nhưng sử dụng nó một cách khôn ngoan

Tăng lương Cuộc điều tra của Morning Consulting và Insider đã tiết lộ rất khó khăn đối với hàng triệu người Mỹ muộn. Nhưng ngay cả trong số những người đã có thể tăng lương trong năm ngoái, 42% vẫn không tiết kiệm cho sự nghỉ hưu.

Thật dễ dàng để nâng cao mức sống của bạn khi bạn mang về nhiều tiền hơn, cho dù đó là đi du lịch nhiều hơn, di chuyển đến một khu phố đẹp hơn, hoặc tăng hạn ngạch Đăng ký hàng tuần tự áp đặt của bạn (tất cả chúng ta đã ở đó).

Nhưng tăng lương thực sự là thời điểm hoàn hảo để tăng các khoản đóng góp hưu trí của bạn bởi vì bạn thậm chí sẽ không nhận thấy sự khác biệt. Giả sử bạn được tăng lương 10% và tăng khoản đóng góp hưu trí tự động thêm 2% trước khi mức lương mới thậm chí đánh vào tài khoản ngân hàng của bạn. Tiền tiết kiệm của bạn đã được đặt và bạn vẫn sẽ thấy nhiều tiền hơn trong túi của mình.



Nguồn Business Insider

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây