Martin Lewis đã đưa ra cảnh báo về việc tiết kiệm (Ảnh: ITV)
Martin Lewis đã đưa ra cảnh báo cho những người tiết kiệm vì bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng nhiều hơn. Lời khuyên từ người ủng hộ người tiêu dùng được đưa ra khi những thay đổi lớn về trợ cấp tiết kiệm sắp diễn ra.
Trong một tập thời gian đặt câu hỏi gần đây của anh ấy podcast của đài BBCÔng Lewis được một người đàn ông hỏi liệu ông có thể mở ISA cấp cơ sở cho cháu gái và cháu trai của mình hay không. Ưu điểm chính của ISA là các tài khoản này hoàn toàn miễn thuế. Chuyên gia tài chính ban đầu nói với người chú rằng rất tiếc là ông sẽ không thể tự mình mở tài khoản vì ISA cấp dưới chỉ có thể được mở bởi cha mẹ hoặc người giám hộ thay mặt cho trẻ.
Anh giải thích: “Là chú thì không làm được, nói chung phải là người có quyền giám hộ hoặc cha mẹ của đứa trẻ thì mới mở được ISA của họ nên phải thông qua họ mới làm được”. Tuy nhiên, nếu bạn đang mở ISA cấp cơ sở, ông Lewis đã có lời cảnh báo mạnh mẽ về loại ISA cấp cơ sở nên theo đuổi.
Anh ấy nói: “Tôi hầu như luôn nhận được các câu hỏi về ISA cấp dưới về tiền mặt. Tôi nghĩ ISA cấp dưới là một trong những lĩnh vực mà bạn thực sự, thực sự muốn luôn tập trung nếu có thể để đầu tư.” Ông Lewis cho biết có một lý do đơn giản cho cách thức hoạt động của tài khoản.
Lợi nhuận tốt hơn
Ông nói: “Nói chung, bạn khóa tiền trong 18 năm mà không thể truy cập được. Quy tắc đầu tư là nếu bạn khóa tiền trong hơn 5 năm – và nếu bạn có quỹ khẩn cấp và bạn không có bất kỳ khoản nợ cao nào, hy vọng là trẻ em cũng sẽ không – thì bạn nên xem xét đầu tư hơn tiền tiết kiệm vì xét trên cân bằng xác suất, nó sẽ hoạt động tốt hơn.”
Bạn có thể dành tới 9.000 bảng Anh mỗi năm cho ISA cấp cơ sở thay mặt cho đứa trẻ mà bạn có trách nhiệm nuôi dưỡng. Khoản tiền này có thể được phân chia khi bạn chọn giữa ISA tiền mặt hoặc ISA cổ phiếu và cổ phiếu.
ISA cấp dưới do trẻ đứng tên nhưng người mở tài khoản sẽ quản lý nó. Khi đứa trẻ đủ 16 tuổi, chúng có thể trở thành người liên hệ đã đăng ký cho tài khoản và khi đủ 18 tuổi, tài khoản sẽ trở thành ISA của người lớn và chúng có thể rút tiền.
Tiết kiệm ‘điểm ngọt ngào’
Ông Lewis tiếp tục nói rằng số tiền bạn đầu tư vào ISA cơ sở đang ở “điểm phù hợp” khi bạn đang bỏ đi số tiền mà bạn không cần và số tiền này sẽ tăng lên trong một thời gian dài. Một số thay đổi quan trọng sắp xảy ra đối với các khoản phụ cấp của ISA.
Ngoài trợ cấp ISA dành cho trẻ em, người lớn hiện có thể dành tới 20.000 bảng Anh mỗi năm cho ISA. Điều này có thể được phân chia khi bạn chọn giữa ISA tiền mặt và tài khoản cổ phiếu và cổ phiếu.
Từ tháng 4 năm 2027, điều này sẽ thay đổi nên bạn chỉ có thể gửi tối đa 12.000 bảng Anh mỗi năm tính thuế vào ISA tiền mặt. 8.000 bảng còn lại phải được sử dụng cho các tài khoản dựa trên đầu tư. Những người từ 65 tuổi trở lên sẽ được miễn áp dụng các quy định mới và sẽ giữ nguyên mức trợ cấp hiện tại.
Nguồn Express