ChatGPT hiện có thể kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn thông qua Plaid, cấp cho OpenAI quyền truy cập vào danh mục dữ liệu riêng tư nhất còn lại.
OpenAI đã ra mắt trải nghiệm tài chính cá nhân bên trong ChatGPT, cho phép người đăng ký kết nối tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, danh mục đầu tư và tài khoản cho vay của họ với chatbot và đặt câu hỏi dựa trên dữ liệu tài chính thực tế của họ. Tính năng này, được phát hành vào ngày 15 tháng 5, có sẵn ở dạng bản xem trước cho những người đăng ký ChatGPT Pro có trụ sở tại Hoa Kỳ trên web và iOS, với sự hỗ trợ cho hơn 12.000 tổ chức tài chính thông qua quan hệ đối tác với Plaid.
Việc tích hợp rất đơn giản. Người dùng mở một “ mớiTài chínhs” trong thanh bên ChatGPT hoặc nhập “@Finances, kết nối tài khoản của tôi” trong bất kỳ cuộc trò chuyện nào. ChatGPT sẽ hướng dẫn họ liên kết các tài khoản thông qua Plaid, cùng một lớp kết nối được sử dụng bởi Venmo, Robinhood và hầu hết các ứng dụng lập ngân sách lớn. Sau khi được kết nối, chatbot sẽ tạo một trang tổng quan hiển thị hiệu suất danh mục đầu tư, mô hình chi tiêu, đăng ký và các khoản thanh toán sắp tới. Sau đó, người dùng có thể đặt các câu hỏi như “kỳ nghỉ cuối cùng của tôi thực sự đã khiến tôi phải trả giá bao nhiêu?” hoặc “giúp tôi xây dựng kế hoạch mua nhà trong 5 năm tới.”
OpenAI cho biết ChatGPT có thể xem số dư, giao dịch, khoản đầu tư và nợ nhưng không thể xem số tài khoản đầy đủ hoặc thực hiện các thay đổi đối với tài khoản. Người dùng có thể ngắt kết nối dịch vụ bất kỳ lúc nào thông qua cài đặt và dữ liệu đã đồng bộ hóa sẽ bị xóa trong vòng 30 ngày. Bạn có thể xem và xóa ký ức tài chính, thông tin theo ngữ cảnh mà ChatGPT lưu trữ về mục tiêu và ưu tiên của người dùng khỏi trang Tài chính.
Công ty cho biết hơn 200 triệu người dùng đã đặt câu hỏi liên quan đến tài chính ChatGPT mỗi tháng. Công cụ mới được thiết kế để chuyển những cuộc trò chuyện đó từ lời khuyên chung chung sang câu trả lời dựa trên số tiền thực tế của người dùng. Tính năng này chạy trên GPT-5.5, mô hình suy luận mới nhất của OpenAI, mà công ty cho biết là mạnh hơn ở khả năng suy luận phụ thuộc vào ngữ cảnh mà các câu hỏi tài chính cá nhân yêu cầu. OpenAI đã làm việc với hơn 50 chuyên gia tài chính để xây dựng tiêu chuẩn nội bộ, trong đó GPT-5.5 Thought đạt 79/100 điểm và GPT-5.5 Pro đạt 82,5 điểm.
TNW City Coworking Space – Nơi công việc tốt nhất của bạn diễn ra
Một không gian làm việc được thiết kế để phát triển, hợp tác và có cơ hội kết nối vô tận ở trung tâm công nghệ.
Sự ra mắt diễn ra đúng một tháng sau khi OpenAI mua lại Hiro Finance, một công ty khởi nghiệp tài chính cá nhân được hỗ trợ bởi AI được thành lập bởi Ethan Bloch, người trước đây đã bán neobank Digit cho Oportun với giá hơn 200 triệu USD. Hiro được hỗ trợ bởi Ribbit Capital, General Catalyst và Restive. OpenAI mô tả đây là một dịch vụ được thuê lại: Hiro đóng cửa vào ngày 20 tháng 4, xóa tất cả dữ liệu người dùng trước ngày 13 tháng 5 và nhóm khoảng 10 người của Bloch đã gia nhập OpenAI. Công ty cho biết kiến thức chuyên môn của nhóm Hiro rất hữu ích trong việc ra mắt tính năng tài chính nhưng không nêu rõ liệu toàn bộ sản phẩm có phải do họ xây dựng hay không. Hiro chính là thương vụ mua lại fintech thứ hai của OpenAI, sau thương vụ mua ứng dụng đầu tư Roi khoảng sáu tháng trước đó.
OpenAI cũng đang hợp tác với Intuit để tích hợp sâu hơn. Các khả năng trong tương lai có thể bao gồm việc hiểu các tác động về thuế của việc bán cổ phiếu, ước tính tỷ lệ phê duyệt thẻ tín dụng hoặc lên lịch một phiên làm việc với chuyên gia thuế địa phương, tất cả đều có trong ChatGPT. Quan hệ đối tác Intuit, nếu nó thành hiện thực ở quy mô được mô tả, sẽ chuyển ChatGPT từ một công cụ tư vấn thụ động sang một thứ gần hơn với nền tảng dịch vụ tài chính.
Bối cảnh cạnh tranh là ngay lập tức. Perplexity đã ra mắt sản phẩm Máy tính dành cho Tài chính Chuyên nghiệp vào ngày 5 tháng 5, nhắm đến các nhà phân tích và nhà đầu tư, với hơn 40 công cụ tài chính tích hợp lấy từ hồ sơ SEC, FactSet và các nguồn dữ liệu tổ chức khác. Vào ngày 14 tháng 5, Perplexity đã mở rộng khả năng tài chính tiêu dùng của mình bằng cách bổ sung tích hợp Plaid cho tài khoản môi giới cá nhân, séc, tiết kiệm và thẻ tín dụng, cơ sở hạ tầng tương tự mà OpenAI đã công bố một ngày sau đó. Cả hai công ty hiện cho phép người đăng ký trả phí kết nối tài khoản ngân hàng của họ với chatbot AI thông qua cùng một đường dẫn dữ liệu của bên thứ ba.
Sự khác biệt là vị trí. Sự bối rối đang hình thành từ nguồn tài chính của tổ chức, với nguồn cấp dữ liệu được cấp phép và quy trình kiểm toán được thiết kế cho quy trình nghiên cứu chuyên nghiệp. OpenAI đang xây dựng hướng nội từ sự thuận tiện cho người tiêu dùng, bắt đầu với 200 triệu người đã hỏi ChatGPT về tiền của họ và cho họ lý do để chia sẻ dữ liệu tài chính thực tế của mình. Các phương pháp tiếp cận có thể sẽ hội tụ, nhưng hiện tại, chúng tiết lộ các lý thuyết khác nhau về giá trị thực sự của tài chính do AI hỗ trợ.
Thời điểm này cũng rất đáng chú ý vì OpenAI gần đây đã giới thiệu quảng cáo vào ChatGPT, chuyển từ mô hình giá mỗi nghìn lần hiển thị sang giá mỗi lần nhấp trong vòng mười tuần kể từ khi tung ra quảng cáo. OpenAI cho biết họ không xây dựng phân khúc đối tượng từ các cuộc trò chuyện của người dùng và không hiển thị quảng cáo cho những người dùng mà nó xác định là dưới 18 tuổi. Nhưng thực tế về cấu trúc là cùng một nền tảng hiện lưu trữ quảng cáo, dữ liệu tài chính và 200 triệu cuộc trò chuyện tài chính hàng tháng. Các biện pháp kiểm soát quyền riêng tư của OpenAI có thể mạnh mẽ, nhưng sự kết hợp giữa quảng cáo và dữ liệu tài chính thân mật trong một sản phẩm sẽ thu hút sự giám sát chặt chẽ từ các cơ quan quản lý, những người ủng hộ quyền riêng tư và những người dùng đã quen coi các cuộc trò chuyện ChatGPT của họ là riêng tư.
Câu hỏi ủy thác là câu hỏi quan trọng nhất và nhận được ít sự chú ý nhất. Cố vấn tài chính con người có nghĩa vụ pháp lý phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. ChatGPT thì không. OpenAI bao gồm tuyên bố từ chối trách nhiệm rằng công cụ này “không phải là sự thay thế cho tư vấn tài chính chuyên nghiệp,“nhưng lời cảnh báo đó nằm cùng với trải nghiệm sản phẩm được thiết kế để có cảm giác giống như lời khuyên tài chính chuyên nghiệp. Khoảng cách giữa hình thức của sản phẩm và tính hợp pháp của sản phẩm là nơi có rủi ro.
Nhà phân tích Dylan Lerner của Javelin Research đã mô tả các thương vụ mua lại fintech liên tiếp của OpenAI là một sự thúc đẩy mạnh mẽ vào các dịch vụ tài chính, định vị công ty để sở hữu cái mà ông gọi là “chia sẻ tâm trí“trong tài chính tiêu dùng. Nhà phân tích Rudy Yang của PitchBook fintech đã gọi tài chính cá nhân là một trong những trường hợp sử dụng được nhắc đến nhiều nhất đối với AI tạo ra. Sự đồng thuận là OpenAI sẽ không thâm nhập vào ngân hàng. Nó đang xây dựng một thứ gì đó vượt lên trên ngân hàng: một lớp đàm thoại thông qua đó người tiêu dùng tương tác với tiền của họ, có khả năng loại bỏ trung gian giữa các ngân hàng và fintech có tài khoản mà nó tổng hợp.
Tính năng này hiện chỉ giới hạn cho những người đăng ký Pro, mức 200 USD mỗi tháng cho phép truy cập vào các mô hình có khả năng nhất của OpenAI. OpenAI cho biết họ sẽ mở rộng sang những người đăng ký Plus sau khi rút kinh nghiệm từ việc sử dụng sớm. Chiến lược thương mại rộng hơn của công ty, hiện bao gồm đăng ký của người tiêu dùng, phương tiện triển khai doanh nghiệp, API của nhà phát triển và quảng cáo, ngày càng giống một trò chơi nền tảng trong đó dữ liệu tài chính là một đầu vào khác cho hệ thống được thiết kế để biết mọi thứ về người dùng.
Giám đốc công nghệ của Plaid, Will Robinson, coi mối quan hệ hợp tác này như một tín hiệu về nơi mà trải nghiệm tài chính của người tiêu dùng sẽ hướng tới. Nghiên cứu của Plaid cho thấy 64% người tiêu dùng đã sử dụng AI cho lĩnh vực tài chính cho biết nó đã cải thiện khả năng đánh giá các sản phẩm tài chính của họ và 53% cho biết nó giúp họ quản lý chi tiêu hàng ngày. Những con số đáng khích lệ để áp dụng. Liệu họ có nên khuyến khích những người có dữ liệu truyền qua hệ thống hay không lại là một câu hỏi khác.
Hiện tại, OpenAI đang đặt cược rằng câu trả lời cho “Tôi có nên kết nối tài khoản ngân hàng của mình với một chatbot cũng hiển thị quảng cáo cho tôi không?” là có, miễn là chatbot đủ hữu ích. Hai trăm triệu cuộc trò chuyện tài chính hàng tháng cho thấy nhu cầu là có. Câu hỏi đặt ra là liệu có sự tin tưởng hay không.
Nguồn The Next Web