Các công ty tiền điện tử đã dành nhiều năm cố gắng thuyết phục các ngân hàng rằng họ an toàn khi kinh doanh. Ngay cả bây giờ, với nhiều quy định được áp dụng hơn so với vài năm trước, rất nhiều công ty trong số đó vẫn bị từ chối. Jelizaveta Paskovskaja, Cán bộ báo cáo rửa tiền (MLRO) tại Xử lý tiền điện tử bằng Coinspaycó lời giải thích rõ ràng về lý do tại sao liên tục bị từ chối. Bà nói: Quy định không bao giờ tự động tạo ra niềm tin. Nó cung cấp cho thị trường một khuôn khổ, nhưng các ngân hàng và đối tác vẫn phải cảm thấy rằng họ hiểu cách hoạt động thực sự của một doanh nghiệp tiền điện tử trước khi họ ký vào đó.
Tại sao nói “Không” vẫn tốt hơn việc thực hiện công việc
Khoảng cách giữa quy định và niềm tin chính xác là lý do tại sao việc giảm rủi ro vẫn tồn tại ngay cả khi sách quy tắc ngày càng dày hơn. Paskovskaja giải thích, nhiều tổ chức truyền thống vẫn thấy việc đưa ra lời từ chối thẳng thừng dễ dàng hơn là xây dựng quan điểm dựa trên rủi ro thích hợp về đối tác tiền điện tử. Các công ty tiền điện tử đã đạt được tiến bộ thực sự trên bàn của họ. Vấn đề nằm ở chỗ các ngân hàng muốn tránh hoàn toàn công việc đánh giá.
Vậy điều gì thực sự thuyết phục ngân hàng đồng ý. Jelizaveta chỉ ra một bài kiểm tra cốt lõi, liệu một công ty có trông và hoạt động giống như một tổ chức tài chính nghiêm túc hay không chứ không phải là một công ty khởi nghiệp công nghệ chuyên chuyển tiền. Quản trị phải thực tế. Quyền sở hữu phải đủ rõ ràng để nhóm tuân thủ của ngân hàng có thể vạch ra vấn đề đó trong một buổi chiều. Bất cứ ai thực hiện việc tuân thủ trong công ty tiền điện tử cũng cần có đủ thẩm quyền để thực sự làm chậm một giao dịch rủi ro.
Giấy tờ chỉ có được một công ty cho đến nay. Điều thuyết phục ngân hàng là việc ghi lại quá trình triển khai, các bước leo thang diễn ra đúng thời gian, chu kỳ xem xét thường xuyên và bằng chứng cho thấy các vấn đề được gắn cờ thực sự được khắc phục thay vì chỉ được ghi lại. Tính minh bạch rất quan trọng và tính nhất quán cũng vậy. Một công ty có thể hướng dẫn ngân hàng một cách rõ ràng về các sản phẩm, cơ sở khách hàng, mức độ rủi ro và cách quản lý rủi ro đó sẽ nhanh chóng có được sự tự tin.
Từ phỏng đoán đến bằng chứng cứng
TNW City Coworking Space – Nơi công việc tốt nhất của bạn diễn ra
Một không gian làm việc được thiết kế để phát triển, hợp tác và có cơ hội kết nối vô tận ở trung tâm công nghệ.
Sự hiểu biết về rủi ro rửa tiền trong tiền điện tử cũng tăng lên nhanh chóng. Một vài năm trước, Jelizaveta cho biết, hầu hết các cuộc trò chuyện về rủi ro AML của tiền điện tử vẫn còn mơ hồ. Giờ đây, họ nhanh chóng đưa ra thông tin cụ thể, một phần vì bản thân ngành này đã trưởng thành và một phần vì các cơ quan quản lý đã đưa ra những thông tin chi tiết hơn về những gì họ mong đợi. Ở châu Âu, điều đó thể hiện thông qua MiCA cùng với sự chú ý ngày càng tăng về các biện pháp trừng phạt, Quy tắc đi lại, giám sát giao dịch và kỳ vọng về nguồn vốn. Mọi người trong không gian này hiện nói về các loại hình cụ thể, mô hình giao dịch, khả năng bị trừng phạt, hành vi ví tiền, nguồn vốn và nguồn của cải, điều này đánh dấu một sự thay đổi thực sự. Ngành này từng được đánh giá chủ yếu dựa trên các giả định. Bây giờ nó được đánh giá dựa trên sự thật.
Những gì các ngân hàng vẫn hiểu sai về tiền điện tử và rửa tiền
Một giả định mà Jelizaveta tiếp tục đặt ra là tiền điện tử tự động ẩn danh và không thể theo dõi. Đó không phải là cách blockchain thực sự hoạt động. Hầu hết các giao dịch đều là ẩn danh chứ không phải ẩn danh và với các công cụ phân tích phù hợp, chúng thường có thể được theo dõi và phân tích chính xác.
Một ý tưởng khác cần phải loại bỏ là mọi hoạt động kinh doanh tiền điện tử về cơ bản đều giống nhau và xứng đáng được đối xử như nhau. Nhà cung cấp thanh toán được cấp phép, người giám sát, sàn giao dịch và nền tảng ngang hàng có thể mang các hồ sơ rủi ro rất khác nhau và phục vụ các cơ sở khách hàng rất khác nhau. Thiết lập điều khiển của họ trông cũng không giống nhau. Việc gộp chúng vào một nhóm sẽ hoàn toàn sai lầm.
Cũng có niềm tin rằng chỉ riêng phân tích blockchain có thể giải quyết được toàn bộ vấn đề. Jelizaveta cho biết, đây là một lớp thực sự quan trọng, nhưng nó chỉ hoạt động khi nằm cùng với việc kiểm tra KYC và KYB, sàng lọc các biện pháp trừng phạt, kiểm tra nguồn vốn, giám sát liên tục và quản trị mạnh mẽ.
Nơi thận trọng biến thành loại trừ
Có một ranh giới thực sự giữa việc quản lý rủi ro một cách hợp lý và phản ứng thái quá với nó, và Paskovskaja đã vạch ra điều đó một cách rõ ràng. Quản lý rủi ro hợp pháp có nghĩa là xem xét công ty theo cách riêng của mình và quản lý bất kỳ rủi ro nào mà công ty thực sự gặp phải. Việc giảm rủi ro quá mức bắt đầu từ thời điểm một tổ chức ngừng thực hiện loại đánh giá cá nhân đó và thay vào đó chỉ loại trừ toàn bộ danh mục.
Hãy tưởng tượng một ngân hàng từ chối một nhà cung cấp thanh toán tiền điện tử được cấp phép đầy đủ chỉ vì nó hoạt động bằng tiền điện tử. Nó không bao giờ xem xét khách hàng thực sự của công ty là ai hoặc hoạt động kiểm soát của công ty hoạt động như thế nào. Nó thậm chí không kiểm tra xem việc giám sát giao dịch có được thực hiện hay không. Đó không còn là quản lý rủi ro nữa. Đó là sự loại trừ được ngụy trang như một sự thận trọng và theo thời gian nó không làm cho hệ thống tài chính trở nên an toàn hơn chút nào. Nó chỉ đẩy hoạt động tới các kênh kém minh bạch hơn nhiều.
Sự tuân thủ thực sự trông như thế nào bên trong quá trình xử lý tiền điện tử của Coinspay
Vì vậy, việc tuân thủ tốt tiền điện tử thực sự trông như thế nào khi bước sang năm 2026, khi mục tiêu thực sự mở rộng từ việc ngăn chặn hoạt động rửa tiền sang xây dựng lòng tin lâu dài của tổ chức. Câu trả lời của Jelizaveta là tuân thủ tốt là chủ động chứ không phải phản ứng. Nó được tích hợp vào chính doanh nghiệp thay vì được gắn chặt vào sau đó như một lớp bổ sung mà không ai thực sự sở hữu. Trên thực tế, điều đó có nghĩa là quản trị mạnh mẽ, trách nhiệm giải trình rõ ràng, đánh giá rủi ro thực sự được cập nhật, triển khai mạnh mẽ, giám sát liên tục, kiểm soát các biện pháp trừng phạt vững chắc và một nhóm tuân thủ có đủ uy tín để thực sự đưa ra các quyết định thay vì dán chặt chúng sau thực tế.
Tại Xử lý tiền điện tử bằng Coinspay cụ thể, điều đó chuyển thành một thói quen làm việc chứ không phải là một chất kết dính chính sách thu thập bụi. Đánh giá rủi ro được cập nhật thay vì làm mới mỗi năm một lần để hiển thị. Quá trình giới thiệu chạy trên séc KYB. Khách hàng và giao dịch được sàng lọc luân phiên. Hoạt động trên chuỗi và ngoài chuỗi được theo dõi song song và các cảnh báo di chuyển theo các lộ trình leo thang được vạch ra trước thay vì ngẫu hứng vào thời điểm hiện tại. Các biện pháp kiểm soát tiếp tục được cải tiến khi các kiểu chữ mới xuất hiện, bởi vì bản thân các kiểu chữ này không bao giờ đứng yên.
Tuy nhiên, không có máy móc kỹ thuật nào quan trọng lắm. Các ngân hàng và cơ quan quản lý cần tin rằng hôm nay một công ty sẽ hành động giống như ngày hôm qua. Họ cũng cần những câu trả lời thẳng thắn hơn là quay cuồng, cộng với sự sẵn sàng thực sự sở hữu bất kỳ rủi ro nào xuất hiện.
Các cơ quan quản lý, ngân hàng và đối tác đang thực sự yêu cầu kỷ luật. Họ muốn một công ty tiền điện tử hiểu rõ khách hàng, biết sản phẩm của mình, biết rủi ro thực sự nằm ở đâu và biết chính xác cách kiểm soát rủi ro đó. Kỷ luật đó chỉ thể hiện thông qua việc giới thiệu vững chắc, chu kỳ đánh giá thường xuyên, giám sát giao dịch, sàng lọc các biện pháp trừng phạt, thủ tục leo thang rõ ràng, đào tạo nhân viên thực sự và chức năng tuân thủ thực sự có thẩm quyền và nhận được các nguồn lực cần thiết. Điều mà các ngân hàng cuối cùng muốn thấy là một doanh nghiệp hoạt động giống như một tổ chức tài chính hơn là một công ty công nghệ có luồng thanh toán kèm theo.
Bối cảnh pháp lý cũng đang chuyển dịch theo hướng đó. Khung MiCA của Châu Âu đã tạo ra một bộ quy tắc hài hòa duy nhất cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, giúp việc mở rộng xuyên biên giới bớt khó khăn hơn nhiều so với trước đây. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật GENIUS đã trở thành luật vào tháng 7 năm 2025 và thiết lập khuôn khổ liên bang đầu tiên dành riêng cho thanh toán stablecoin. Ngay cả với tiến trình đó, các tiêu chuẩn vẫn khác nhau tùy thuộc vào khu vực pháp lý và đối tác. Các cơ quan quản lý đang xích lại gần nhau hơn, nhưng các ngân hàng và đối tác riêng lẻ thường áp dụng ngưỡng nội bộ của riêng họ cao hơn mức tối thiểu theo luật định. Đường cơ sở ngày càng nhất quán hơn. Các công ty tiền điện tử vẫn phải giải quyết những khác biệt thực sự tùy thuộc vào việc họ đang giao dịch với ai và ở đâu.
Loại tiền tệ tiếp theo là sự tín nhiệm
Đối với nhà cung cấp cơ sở hạ tầng như CryptoProcessing của Coinspay, tốc độ và quy mô xác định môi trường hoạt động. Thanh toán bằng tiền điện tử di chuyển nhanh chóng và hệ sinh thái cũng thay đổi nhanh chóng. Các dòng chảy thường xuyên qua biên giới và đi qua nhiều lớp cùng một lúc. Đó là lý do tại sao việc ngăn chặn hoạt động rửa tiền đòi hỏi một khuôn khổ thích ứng được xây dựng từ các biện pháp kiểm soát tích hợp theo lớp, giám sát liên tục, sàng lọc các biện pháp trừng phạt, giám sát giao dịch và thông tin cụ thể về tiền điện tử. Không có thứ nào trong số đó có giá rẻ hoặc xây dựng nhanh chóng. Nó cần nguồn lực thực và thời gian thực. Điều chỉnh liên tục là một phần công việc và đó là lúc quản lý rủi ro có kỷ luật trở thành một thế mạnh cạnh tranh.
Nhìn xa hơn, Jelizaveta cho rằng ranh giới thực sự giữa các công ty tiền điện tử giành được quyền tiếp cận thị trường và những công ty bị mắc kẹt bên lề sẽ là độ tin cậy. Những người chiến thắng sẽ là những người được quản lý và kiểm soát tốt một cách rõ ràng. Chúng cũng sẽ dễ đọc từ quan điểm rủi ro, điều này nghe có vẻ đơn giản nhưng rất ít công ty thực sự thành công. Nói rằng bạn tuân thủ sẽ không đủ. Các công ty sẽ cần phải chứng minh điều đó và phần lớn bằng chứng đó phải đến từ các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền rõ ràng đang phải chịu áp lực thay vì chỉ nằm trong một tài liệu chính sách ở đâu đó. Loại bằng chứng đó là cách tiếp cận thị trường ngày càng diễn ra hiện nay, được xây dựng dựa trên độ tin cậy đã được chứng minh và sự trưởng thành trong hoạt động thay vì quy mô hoặc hoạt động tiếp thị, và đó chính là tiêu chuẩn mà Paskovskaja cho biết CryptoProcessing của Coinspay đã xây dựng chương trình tuân thủ của riêng mình.
Nguồn The Next Web